生命保険の見直し～その２ ファイナンシャルプランナー
■FPは資産運用や金融のアドバイスが仕事
ファイナンシャルプランナーというのは、以前から民間ベースの資格がありましたが、平成14年に、名称独占資格ではありますが「ファイナンシャル・プランニング技能士」(FP技能士)という名称で国家資格となった、資産運用や金融に関するエキスパートです。
つまり、資産運用や金融に関するアドバイスを仕事にしているのがファイナンシャルプランナー（FP）と呼ばれる人たちです。
ファイナンシャルプランナーは、今の保険を見直す場合や、これから保険に加入する場合に、相談者から提供された収入や資産の情報をもとに、住居、教育、老後を考えてプランを立ててくれますし、保険以外にも、住宅ローンなどの相談も受けることができます。
■独立系のFPに相談してみよう
FPには、金融業者や不動産会社に勤める「企業系FP」と、企業に属さずに自営している「独立系FP」の2種類あります。
「企業系FP」の場合は、当たり前のことですが、相談料は無料で済むものの、自社製品を売るのが仕事であるためその会社の商品でのプランは立ててくれますが、他社の商品は絶対に出てこないので、ライフプランとしての幅は狭くなりがちです。
一方、「独立系FP」は、一部を除き相談料をとられますが、中立･公正な立場から、そして顧客本位の立場から、複数の会社の商品によってプランを考えてくれます。
企業系のFPは、所属する企業という制約から離れることができませんので、もし今加入している生命保険に疑問を感じた場合は、生命保険に強い「独立系」のFPに相談してみるといいでしょう。
■保険新加入の場合も相談
また、新しく保険に入る場合も、できれば独立系のFPに相談するか、相談料が高いのであれば複数の会社のFPをあたり、その中からこれはと思ったものを選ぶといいと思います。
相談はインターネットや電話でも可能ですし、相談会なども各地で行われているようですので、出かけてみてはいかがでしょうか。
生命保険に限らずインターネットではかなりの関連情報が得られます。
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生命保険について、新しい話はあったでしょうか。少しでもお役に立てるのではという思いを支えに次回もまたご紹介を続けたいと思います。
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