■生命保険の選び方に自分の判断がありましたか？
以前勤務していた事業所で、まじめに仕事しているようには思えない生保外交員が訪れた時期があり、なぜこの人たちの人件費コストまで我々顧客の保険料で負担しなければならないんだと理不尽に感じたことを覚えています。
欧米の保険業界の状況と比べればよく分りますが、完全自由化になるまで日本では、官僚と業界の馴れ合いを背景とした代理店方式殿様商売の時代が長く続きすぎたのではないでしょうか。
保険市場の自由化を、ジャパンマネーを狙った某国の外圧による陰謀だなどという類のことを言う方も居られますが、その真偽はともかく、少なくとも消費者側から見れば、「ちょっと待てよ」という顧客の新しい眼を開かせたのは事実であり、健全な市場競争への扉を開けることになったのはいいことであると思います。
自動車保険業界のように、まだシェアが５パーセントにも満たない外資系ダイレクト販売の旋風が短期間に市場の様相を一変させ、今、私たち消費者は、多彩な特色を持つ商品から、自分のライフスタイルや経済事情などに応じた選択肢を持てるようになりました。
■保険もゼロベースから選ぶものという視点
なぜ、保険は、中でも生命保険や自動車保険だけは、パッケージで選ばなければならなかったのでしょうか。
このブログは、そのような素朴な思いを下敷きにして、時間がかかるでしょうが、その都度の問題意識を切り口にしながら、保険全般のことについて、読者のお役に立てるような情報をコツコツと紹介していきたいと思っています。
]]>■生命保険選びは自分のライフスタイルを考えて
生命保険もそうですが、保険の完全自由化により、各種保険商品の幅が広がり、テレビからは、あなたの○○保険を見直しませんかというメッセージが毎日のように流れます。
競争の中からいいものを選べることはいいのですが、選ぶための知識や情報も必要とするようになりました。
まずは、金額的にも生涯で最も中心的な保険となる生命保険について、その選び方、比較、見直しの方法などを紹介しましょう。
生命保険選びの基本は、自分のライフスタイル、あるいは家族に適した生命保険を選択するということでしょう。
例えば、独身の方であれば遺族もまずいないので死亡保障はそれほど必要ないでしょうし、
結婚し、子どもができるまでは医療保障を重視すれば良いという具合です。
また、若い間に終身医療保険を選んでおくと最終的に保険料が安く済むこともあることを知っておいた方がいいでしょう。
次に、死亡保障が必要になる場合、つまり家族がいる場合になりますが、お子さんが全員自立するまでの期間、万が一の場合に生活の負担を減らすという考え方から、死亡保障を重視した生命保険を選ぶのがいいと思います。
ただ、お子さんの成長やローン返済等に伴って、必要な額は減ってくると思うので、何かの節目があった場合には、見直しを行いその時どきに見合ったプランに変更することも必要でしょう。
短期間の保険で良い場合は、掛け捨ての方が安く済むので、掛け捨ての定期保険を選ぶと良いでしょう。
５０歳を越えれば、そろそろ老後のことが気になってくるでしょうが、５０代あたりからは、老化にともなう病気や怪我に備えて、再び医療保障重視の保険にすると良いと思います。
満期になったら保険金を受け取る事のできる貯蓄保険も併せて加入しておくのも一つの方法です。
■生命保険は必要な保障のあるものを選ぶ
いずれの場合でも共通して重要なことは、初めから価格だけを追い求めて、闇雲に安いものを選ぶのでなく、自分に必要な保障を含んだものをしっかり見極めてから、その中から安いものを選ぶという考え方を持たなければなりません。
また、生命保険にはさまざまな特約があり、それが一つ一つ価格に反映されますので、自分に必要がないと考える特約は切り捨てて、必要なものだけを選択することでも保険料を抑えることができるでしょう。
保険の生涯における最終的な金額は、家や車に匹敵するものもあります。
自分や家族が生きていくためのものということを念頭において、安心した老後を送れるようじっくりと計画を立てることです。
このように生命保険関連の情報の紹介を行うことになると、普段でも関連する活字が前より眼につくようになりました。生命保険に関するインターネットの関連情報は、大変貴重なものです。生命保険について関連の強いと思われるネット情報をピックアップして、これはというものをいくつか紹介したいと思います。
アクサ生命保険株式会社 ?医療保険など生命保険全般の見直し ...
医療保険などの生命保険のことなら、世界最大級の金融・保険グループaxaのメンバーカンパニーであるアクサ生命保険 養老保険 厚生年金保険料 保険 比較
www2.axa.co.jp
生命保険とは - はてなキーワード
生命保険 - 保険のなかでも人にかけるもの。 数万人単位の人から預かった資金（掛金）を運用し利益を出すのが保険会社。 死亡した人の家族や、病気や怪我で入院した人に支払われるお... 労働保険 学資保険 自動車保険
d.hatena.ne.jp/keyword/%c0%b8%cc%bf%ca%dd%b8%b1
e-hoken.com 【生命保険の比較・見直し相談・資料請求・自動車保険 ...
世代、状況別の相談事例紹介。保障内容や保険料での比較もできる。 雇用保険 自賠責保険料 旅行 保険
www.e-hoken.com
0才からの生命保険/生命保険の入り方、注意点などの情報サイト
fp無料診断 ＦＰ無料診断をご希望の方はこちらから 雇用保険料率 傷害保険 保険業法
zero.hokenya3.info
あんしん生命について｜生命保険の東京海上日動あんしん生命保険
生命保険の東京海上日動あんしん生命保険公式サイト。あんしん生命についてページ。あんしん生命は、医療保険、がん保険、個人年金保険など豊富な商品から、お客様のニーズにあわせたご提案をいたします。 失業保険 自賠責保険料 預金保険機構
www.tmn-anshin.co.jp/company/index.html
最後まで生命保険についてご覧いただき、ありがとうございます。このサイトでは、生命保険以外にも、広く記事を用意してみました。ページのレイアウトを少し何とかしたいのですがなかなか時間がありません。
]]>■生命保険の多様化
生命保険も、自由化後の外資系保険会社の参入により、様々な特色を持った多様な商品が選べるようになりました。
生命保険には「定期保険」、「終身保険」、「定期付終身保険」、「養老保険」、「医療保険」、「がん保険」、「介護保険」、「個人年金保険」、「こども保険」などなど、様々なものがありますが、似たような条件でも保険料が異なったり、多少値段が高くなってもそれに見合う保障条件が得られたりと、各保険会社ごとに力を入れている分野が異なり、セールスポイントも様々です。
■生命保険比較の例
例えば、チューリッヒの「終身ガン保険」とアリコの「ザ･ガン保険」を比較すると、「終身ガン保険」は「ザ･ガン保険」と比べ保障額は少ないですが、終身の保障が得られるというのが強みになっていますし、各種特約をつけることも可能です。
一方「ザ･ガン保険」は、終身ではなく掛け捨てで、10年更新で保険料が増えていくものの、その分保障内容は充実しているのが特徴になっています。
どちらも低価格の保険ですので、これ以上の保障を設定したい場合は、もっと高額の保険を選ぶということになります。
また、同じ会社の商品であっても、顧客に合わせた保障が細かく分けて用意されており、顧客一人一人のニーズに対応できるようになっています。
アフラックの「EVER」と「EVER HALF」は、保障が同じで、どちらも終身保険ですが、保険料が割高の「EVER HALF」は60歳以上になると保険料が半額になります。
60歳からの保障を考えるのなら「EVER HALF」を選択することになると思います。
■ファイナンシャルプランナーや保険会社に積極的に相談を
いくつか例を挙げてみましたが、これはあくまでも比較例のごく一部であり、外資系企業の参入による市場競争により、ますます多様化が進むでしょうから、自分のライフプランに合った保険を自分1人だけで見つけ出すのはなかなかむずかしいのも確かです。
1人で悩まずに、ファイナンシャルプランナーや保険会社に積極的に相談してみるといいでしょう。
生命保険の情報を紹介するようになってからは、前に比べて物事を注意してみるようになった気がします。生命保険の関連情報は、ネット検索では、検索似なれてくるにつれてかなりの情報が得られる用になります。ネット上の情報から生命保険について参考になるものを拾い上げて、これはというものをいくつか紹介したいと思います。
ハートフォード生命保険株式会社
個人年金保険の商品情報、会社案内ムービー。 任意保険 社会保険病院 損害保険
www.hartfordlife.co.jp
財団法人 生命保険文化センター
生命保険の基本、Q&Aを掲載。生命保険に関する教育支援や、調査・研究も行う。 社会保険労務士 保険者 国民健康保険料
www.jili.or.jp
生命保険（はじめて）情報 - ［All About マネー］All About
はじめて生命保険に加入する初心者に向けて、生命保険の仕組みや保険料の考え方を解説します。 健康保険協会 保険法 自賠責保険料
moneylife.allabout.co.jp/tcm-0070
生命保険の相談(無料)なら生命保険契約ナビ
生命保険の比較・検討、加入や見直し相談を生命保険のプロであるファイナンシャルプランナーが全国無料で保険診断！生命保険の比較・検討に、保険のベストパートナー 保険 見直し 保険 代理店 日本損害保険協会
www.41fp.com
生命保険市場|生命保険総合比較サイト。アフラックやアリコ ...
生命保険市場のでは、生命保険・医療保険など様々な保険の選ぶポイントを紹介しています。終身や定期などの保険期間や保険会社の商品などで徹底的に比較。あなたに最適な保険が見つかります。 社会保険 保険者 介護保険料
life.hokende.com/index.html
生命保険の関連情報はまだ書ききれません。ご自分でも生命保険の情報検索をしてみれば、面白いかもしれません。少しでもお役に立てるのではという思いを支えに次回もまたご紹介を続けたいと思います。
]]>■共済は収益事業でなく助け合い事業
自動車保険ではちょっと有名なブランドともいえる「全労済」のように、民間の保険会社ではない協同組合などが、共済事業、つまり助け合い事業として、生命保険のような給付を行う事業を行っている例があります。
筆者の場合、何を隠そう、自動車保険は全労災のマイカー共済、ノンフリート等級２２等級、保険料６４％割引の恩恵を賜っております。
生命保険の場合も、一般に民間の生命保険より負担額が少ないといわれている共済ですが、実際のところ、生命保険と共済とはどのように違うのでしょうか？
共済とは、COOP共済、JA共済、全労済などの協同組合をはじめ、自治体等の一定の地域や職種を共通とする方々が団体組織をつくり、人の生死や災害などに際して給付を行う事業のことをいいます。
ご存知のように、民間の生命保険は、根拠法令である保険業法の規定に基づいて、生命保険会社が扱っているものです。
これに対し、共済の根拠法は一つだけではなく、共済事業を実施する団体も数多くあり、中には根拠法のない共済などというものまで存在しています。
■共済の給付事業の例
このような共済ですが、代表的なものに、テレビコマーシャルなどでおなじみのJA共済があります。
JA共済は、農業協同組合法を根拠法とする共済で、組合員だけを対象とした保障が基本ですが、員外利用(組合員に対して一定の割合までという制限がある)や、共済事業への出資によって准組合員となることによって、共済の給付事業を利用することができるようになっています。
JA共済は、他の共済に比べ医療保障が充実しているのが特徴になっています。
続いて、お世話になっている全労済(全国労働者共済生活協同組合連合会)ですが、全労済、そしてCOOP共済は消費生活協同組合法を根拠として運営されている共済事業です。
したがって、両者とも出資金を払い込むことによって組合員になり、共済事業を利用することができることになります。
全労済の共済では、家族保障、医療保障、生存保障、火災などによる住宅・家財の保障や、自動車事故による賠償責任の保障まで行ってくれるのが特徴になっています。
「こくみん共済」も同様の共済であり、保険料（掛け金）が安く、生命保険と比べ配当金が多く、商品もわかりやすくなっています。
COOP共済は自分が最低限確保したい保証を確保できるようになっているのが特徴になっています。
「たすけあい」や「あいぷらす」などについては、制度上の制約から、やや融通が利かない部分もありますが、一部を除き審査が不要なのが特徴だと思います。
民間の生命保険では負担が過重だと思った場合など、これら共済が、恰好の選択肢になるということもあるかもしれません。
一度、時間をとって調べてみてはどうでしょうか。決して損にはならないと思います。
生命保険に関するネットの参考情報には、このサイトもだいぶお世話になっています。
財団法人 生命保険文化センター
生命保険の基本、Q&Aを掲載。生命保険に関する教育支援や、調査・研究も行う。 厚生年金保険料 全国健康保険協会 介護保険制度
www.jili.or.jp
生命保険（はじめて）情報 - ［All About マネー］All About
はじめて生命保険に加入する初心者に向けて、生命保険の仕組みや保険料の考え方を解説します。 労働保険申告書 健康保険料 年金保険
moneylife.allabout.co.jp/tcm-0070
価格.com - 生命保険｜納得の生命保険が見つかる比較・相談
生命保険比較。無料相談や資料の一括請求で納得の生命保険選びができる生命保険比較サイトです。見直しに役立つ選び方情報も。 傷害保険 ゴルフ保険 社会保険料率
hoken.kakaku.com/insurance/type/life
iNSWEB｜生命保険会社の現状｜生命保険リンク集
生命保険協会 http://www.seiho.or.jp/ 生命保険の基礎知識、生命保険協会からの最新のニュースの他、生命保険会社のディスクロージャー情報も掲載されています。 生命保険文化センター http://www.jili.or.jp/index.html 労働保険 チューリッヒ保険 介護保険法
www.yomiuri.co.jp/adv/insweb2/comparison/links.htm
東京海上日動フィナンシャル生命保険株式会社
変額年金、変額保険の紹介。旧スカンディア生命。 ペット保険 アリコ 保険 被保険者
www.tmn-financial.co.jp
生命保険の情報は、気長に続けてみたいと思います。生命保険以外にも関連のカテゴリーをいくつか設けています。夜もふけましたが、明日もまた関係情報をご紹介したいと思います。
]]>■保険が「勧めるがままに」になっていないか
今加入している保険を選んだ理由が、「保険会社に勧めるがままに」という方もまだまだ結構多いのではないでしょうか。
自分の考えで吟味したものではないため、結果的に、必要のない特約がついていたり、自分には過剰な保障だったりして、最終的に高い保険料を払わされることになるでしょう。
全く思いもよらない病気などがいきなり襲ってくるということも無いわけではないですが、多くの場合は保険料を無駄に支払っていることになってしまいます。
今回採り上げる「ライフプラン（人生設計）」（第一生命では「生涯設計」と呼びます)というのは、このようなことにならないよう、どの保険が自分に合っているのか、どのプランに入れば安心なのかを決定するための基礎となる、文字通り人生の設計とも言うべきものです。
■ライフプランで保険見直しのものさしを作る
保険の見直しを行うためには、上述のような状態から脱却するためのライフプランを立てることになるわけですが、いきなりそれをやろうとしても、どこから手を付けていいのか、どのように計画すればいいのかわからないのが普通なのかもしれません。
そこで、まず順序としては、20代から30代前後の就職や結婚、子どもの誕生やその人数など、人生において重要な部分からどうなるのかを考えてみるべきでしょう。
先のことは誰にもわかりませんし、必ずしも予測どおり、希望通りの結果になるとは限りませんが、ライフプランを立てて保険を含めた無駄のない資金運用をすることによって、目標などもはっきりし、プランからずれたとしてもそのずれが認識できますし、プランの実現に向けて豊かさ実感できる人生を送ることが可能となるでしょう。
■身近な方や専門家への相談も有益
しかし、これらを1人だけで考えるには限界もあるでしょうし、一人で考えたプランではなかなか客観的な自信が持てないかもしれません。
そのような場合は、まず身近な人生の先輩である両親に相談してみれば有用でなるほどと思われる情報が得られるかもしれませんし、保険料などでの失敗談があればそうならないようアドバイスももらえると思います。
また、ファイナンシャルプランナーという専門家の方もいらっしゃるので、上手な資金運用の方法を教えてもらうこともできます。
基本的に、ライフプランというのは誰のためでもなく自分自身のことですので、人任せではなく、実現のための積極的な行動が大切です。
ネットから生命保険に関係の深いと思われるものとり上げて、参照できるものをいくつか紹介したいと思います。リンク切れの懸念も考え、ＵＲＬについては頭の「HTTP://」をあえてはずして掲載していますが、よろしくお願いします。
生命保険@deep
生命保険について こんな時どうする???生命保険 生命保険の必要性について考える 生命保険について手段と目的を明確に ... ●当事務所運営サイト 遺産相続と遺産分割に際して役立つ情報を提供しています。… 相続ネット 遺言と遺言書の考え方についての ... 介護保険料 国民健康保険 損害保険募集人試験
www.a-deep.jp
保険市場｜生命保険比較･見直し相談なら保険市場
日本最大級の保険比較ｻｲﾄ保険市場。保険商品を徹底比較、一括資料請求。 預金保険機構 厚生年金保険料 日本生命保険
www.hokende.com/i
生命保険ランキング｜生命保険会社ランキング＠ゴクウ式
生命保険や保険会社のランキングで見る、正しい生命保険の見直しや比較の方法を公開しています。 保険金 損害保険 アリコ 保険
www.hoken-pd.com/index.html
大同生命
商品、サービスの案内、採用情報。経営者や税理士向けの情報も掲載。 介護保険料 保険者番号 日本興亜損害保険
www.daido-life.co.jp
生命保険の無料相談【保険マンモス】
生命保険・医療保険の加入や見直し相談など、生命保険のプロであるファイナンシャルプランナーが全国無料で保険相談受付 生命保険協会 日本興亜損害保険 保険 請求
www.hoken-mammoth.jp
生命保険関連サイト、参考ブログ、新しい情報はあったでしょうか。生命保険関連情報は、調べるほどに数多くあることを感じさせられます。今後、ネットだけでなく、できれば書籍の紹介などもできればいいなと思っています。
]]>■FPは資産運用や金融のアドバイスが仕事
ファイナンシャルプランナーというのは、以前から民間ベースの資格がありましたが、平成14年に、名称独占資格ではありますが「ファイナンシャル・プランニング技能士」(FP技能士)という名称で国家資格となった、資産運用や金融に関するエキスパートです。
つまり、資産運用や金融に関するアドバイスを仕事にしているのがファイナンシャルプランナー（FP）と呼ばれる人たちです。
ファイナンシャルプランナーは、今の保険を見直す場合や、これから保険に加入する場合に、相談者から提供された収入や資産の情報をもとに、住居、教育、老後を考えてプランを立ててくれますし、保険以外にも、住宅ローンなどの相談も受けることができます。
■独立系のFPに相談してみよう
FPには、金融業者や不動産会社に勤める「企業系FP」と、企業に属さずに自営している「独立系FP」の2種類あります。
「企業系FP」の場合は、当たり前のことですが、相談料は無料で済むものの、自社製品を売るのが仕事であるためその会社の商品でのプランは立ててくれますが、他社の商品は絶対に出てこないので、ライフプランとしての幅は狭くなりがちです。
一方、「独立系FP」は、一部を除き相談料をとられますが、中立･公正な立場から、そして顧客本位の立場から、複数の会社の商品によってプランを考えてくれます。
企業系のFPは、所属する企業という制約から離れることができませんので、もし今加入している生命保険に疑問を感じた場合は、生命保険に強い「独立系」のFPに相談してみるといいでしょう。
■保険新加入の場合も相談
また、新しく保険に入る場合も、できれば独立系のFPに相談するか、相談料が高いのであれば複数の会社のFPをあたり、その中からこれはと思ったものを選ぶといいと思います。
相談はインターネットや電話でも可能ですし、相談会なども各地で行われているようですので、出かけてみてはいかがでしょうか。
生命保険に限らずインターネットではかなりの関連情報が得られます。
生命保険選び塾｜生保の種類と選び方
生命保険選びに役立つ基礎知識と情報を紹介。生命保険の種類と内容の解説、生命保険の選び方と見直す方法のポイントを詳しく解説しているサイトです。 社会保険料 自賠責保険料 労働保険料
www.hokenmaster.com
ピーシーエー生命保険
企業情報、商品紹介及び選択サービス、採用情報。 任意保険 社会保険料 生協 保険
www.pcalife.co.jp
マニュライフ生命保険株式会社
Monthly Manulife News： お客様とマニュライフ生命を結ぶ架け橋「マニュメイト」 Close up： 気づかぬうちに株式市場に参加している 簡単セルフチェック 三洞の金運上昇クリニック 損害保険 終身保険 社会保険料率
www.manulife.co.jp/index.html
かんぽ生命保険 - Wikipedia
東京海上日動フィナンシャル生命のホームページです 厚生年金保険料率 労働保険料率 損害保険ジャパン
ja.wikipedia.org/wiki/かんぽ生命保険
生命保険代理店 大阪（近畿）｜近畿ファミリー（生命保険 ...
近畿ファミリーは、大阪の生命保険代理店です。 健康保険料 スポーツ保険 学資保険
www.kinfa.jp
生命保険について、新しい話はあったでしょうか。少しでもお役に立てるのではという思いを支えに次回もまたご紹介を続けたいと思います。
]]>■保険会社複数からの見積もりを比べる
生命保険を見直すには、何といってもまずその保険がどのようなものか、それが自分に合ったものなのか、合っていない場合外のどのような保険が合うのかを知る必要があります。
保険のことを知るためには資料を請求すると思いますが、資料を基にプランを決めたとき、あるいは、既にプランが決まっている時には、1社だけでなく、複数の保険会社から「見積もり」を取り寄せ、保険料、保障の内容を比較してみると、自分に合った保険が探しやすくなります。
その際に大切なのは、見積もりの額が指定した額より低額になっている理由など、見積もりの書面だけでは分からない部分があれば、放置しないでそのつど保険会社に問い合わせることです。
そして、複数の保険会社の見積もりを見比べる際に、それぞれの保険のメリット、デメリットを比較して整理します。
自分の年齢、ライフスタイル、プランを考えて、どの時期にどの保険が合致しているか、保険料がその時の収入でまかなえるか、主契約と特約をどうするか等、損をせずに必要なときに目的の保障を受けられるように、骨格的な計画を立てます。
■結婚や子供誕生でリセットのための比較
そして結婚や子どもなどで生活環境が変わったときに、再度資料と見積もりを請求します。
保険は常に変化する商品ですので、そのときの最良の選択肢を選ぶようにするべきです。
シンプルな保障だけなら問題ないと思いますが、見積もりや資料だけではどうしても理解できない部分は、保険会社に問い合わせるか、ファイナンシャルプランナーに相談すると良いでしょう。
多少の相談料がかかりますが、専門家であるファイナンシャルプランナーであれば、素人にはわからない見積もりの要点や効率の良い保険の活用もアドバイスしてくれるはずです。
保険の見直しといっても、特別なノウハウとかウルトラＣのような技があるのではなく、人生の節目、節目において、このように地道ともいえる比較チェックを着実に行うことが、最も効果的なのでしょう。
生命保険について調べたいことがあるときには、検索エンジンを活用して参考ページを探すのが現在では最も手っ取り早いでしょう。
生命保険・損害保険の見直し・複数社の比較・ファイナンシャル ...
生命保険会社22社・損害保険会社12社の商品の中から、完全に中立の立場でコンサルティング。最適なソリューションを提供します。 損害保険募集人試験 政府管掌健康保険 自賠責保険料
www.fa-a.co.jp/?page_id=21
生命保険の見直し、ご相談 | ほけんの専門店
一家族に一人、かかりつけの保険コンサルタントが見つかる、来店型の保険代理店。学資保険、個人年金の保険、生命保険など、専門のコンサルタントがお客様に合った保障を複数の保険会社の商品の中からご提案。 保険会社 労災保険 雇用保険料率
www.hoken-senmonten.co.jp
三井住友海上きらめき生命保険
三井住友海上きらめき生命保険のオフィシャルサイト。医療保険、ガン保険、収入保障保険や終身保険などの死亡保障の生命保険、個人年金の取扱があり、保険のプロフェッショナルが一人ひとりにふさわしい生命保険のコンサルティングを行います 労災保険料率 健康保険法 労働保険料率
www.ms-kirameki.com/index.html
生命保険商品｜明治安田生命
あなたにピッタリの保険商品を選ぶお手伝いをいたします。 保険料 保険者 自賠責保険
www.meijiyasuda.co.jp/choice
大同生命
商品、サービスの案内、採用情報。経営者や税理士向けの情報も掲載。 地震保険 預金保険機構 厚生年金保険料率
www.daido-life.co.jp
ご自分でも生命保険の情報検索をしてみれば、面白いかもしれません。まだ続きますので、どうぞよろしくお願いします！
]]>今回から5回ほどに分けて、生命保険の各タイプの分類と、その特徴について紹介していきます。
今回は、その１として、定期保険についてです。
■定期保険は期間内の補償を購入する保険
「定期」保険という言い方は、「終身」に対するもので、文字通り、期間を定めた掛け捨て型の死亡保障を行う保険です。
生命保険は、大きい分類として、この定期保険のような掛け捨て型と、養老保険や終身保険などのような貯蓄型と分けることができますが、このうち「掛け捨て型」の代表のようなものが定期保険です。
誤解を恐れずにあえてシンプルに言えば、定期保険というのは、補償を積み立てるのではなく、自動車保険などの損保のように、補償を購入するタイプの生命保険であるということです。
したがって、貯蓄型の終身保険と異なって、定期保険では、加入直後でも契約に該当すれば、購入した補償が受けられるということになります。
整理すれば、要するに、定期保険というのは、一定期間の保険期間を決めて、死亡あるいは高度障害状態になった場合に、契約の保険金が支払われる、掛け捨て型の生命保険だということです。
■掛け捨て型の存在意義
なぜこのような「掛け捨て」の保険があるのかということになりますが、一生の間には、掛け捨てでもいいから、安い保険料で大きい補償を必要とする時期があるということになるでしょうか。
例えば、家庭を持つ人の場合、子どもの独立までの保証を得るための保険に利用するという場合があります。
子供の教育費の負担はかなり重いものとなるのが通例であり、このような時期においては「掛け捨て」であることのデメリットよりも、少ない保険料で大きい補償を得られることの方が重要なのではないでしょうか。
このような場合、保険額が少しずつ減る分保険料がさらに割安になる逓減定期保険というものも有効でしょう。
また、貯蓄性の終身保険の負担＋特約の保険では負担が大きすぎる場合もあるでしょう。
若い内に入ると有利と言われる終身保険といえども、保険料を払えるだけの収入がなければ、有利どころではありません。
まずは、保険料を払える範囲でしかるべき補償をということで、定期保険の存在意義が出てくるわけです。
■いずれは終身保険を
とはいえ、子供の独立などの後もずっと定期保険のままというわけにもいかないため、いずれは終身保険の利用が視野に入ってくるでしょうが、その時にも、家族がいる場合は、終身保険一辺倒ではなく、定期保険にも加入しておく「定期付終身保険」を利用するといいかも知れませんでしょう。
このサイトで生命保険の参考情報等を紹介するようになってからは、以前に比べると細かい情報でも生命保険関連のものにはこだわるようになった気がします。
かんぽ生命保険 - Wikipedia
東京海上日動フィナンシャル生命のホームページです 生協 保険 損害保険ジャパン 健康保険証
ja.wikipedia.org/wiki/かんぽ生命保険
生命保険の基礎知識 | ソニー生命保険株式会社
ソニー生命保険株式会社の強みを紹介するページ。保険のプロ「ライフプランナー」が、各家庭・各企業のさまざまな「必要資金額」を把握、あなたが描くライフプランに応じて保障プランをオーダーメイドで設計します。オーダーメイドによる合理的な ... 社会保険庁 被保険者 終身保険
www.sonylife.co.jp/idea/knowledge/index.html
生命保険の比較研究｜生命保険の無料相談【保険マンモス】
さまざまな保険の中から自分にあった保険を選ぶためには 比較のための基準をまずしっかり設定しなければなりません。 雇用保険被保険者証 保険法 社会保険料
www.hoken-mammoth.jp/hikaku
アクサ生命保険株式会社 ?医療保険など生命保険全般の見直し ...
医療保険などの生命保険のことなら、世界最大級の金融・保険グループaxaのメンバーカンパニーであるアクサ生命保険 労働保険申告書 労働保険料 社会保険病院
www2.axa.co.jp
チューリッヒ生命
本社スイス。グループ概要・沿革、生命保険商品の紹介。 国民健康保険法 社会保険病院 海外 保険
www.zurichlife.co.jp
今後もう少し生命保険のことをとり上げたいと思います。このサイトでは、生命保険以外にも、広く記事を用意してみました。少しでもお役に立てるのではという思いを支えに次回もまたご紹介を続けたいと思います。
]]>■養老保険は貯蓄型の生命保険
養老保険は、今でこそ生命保険の主役の座を降りた格好になっていますが、日本人の平均寿命が50～60歳台と低かったことから、かつては、老後の資金を積み立てるとともに万一の場合の保証も得られるこの養老保険は、メリットの高い保険であり、生命保険の主力になっていました。
しかし、わが国の平均寿命が延びると、定年の後の老後に無保険状態が長く続くことになるという欠陥が生じることになり、今では主役の座を終身保険に取って代わられています。
それでは、今は養老保険は不要なものなのかというとそうではなく、養老保険の特徴である満期の保険金と死亡保険金が同額であること、つまり、満期まで保険料を払っても、途中で亡くなることがあっても同じ金額をもらえるという仕組みは、貯蓄性の高い商品として今後も一定の需要があるといえます。
養老保険は、このように、終身保険と比べ貯蓄性は高い代わりに、保険料は割高になっています。
反面、死亡保障は小さめであり、保障を不十分とする方は、定期保険を特約に付けた定期付養老保険を選ぶ場合もあります。
■バブル後期には金融商品として大人気
養老保険の支払の方法には、月、年単位で払い込む｢平準払｣と、一括で払い込む｢一時払｣との二種類があります。
平準払の方は、契約者が死亡すれば、以降受取人の保険料支払いは免除され、死亡保険金を受け取ることができます。
一時払の方は、保障としてのメリットである契約者死亡後の保険料免除がない反面、払い込んだ保険料が利殖されて一定期間後に戻ってくることから、バブル期の後半期のように利回りのよい金融商品として利用されていた時代もあります。
どちらを選んだ場合も、保険料は他の保険より高いので、上述のように貯蓄をメインに考える保険ということになるでしょう。
そのため、保障を重視する人は定期保険などの特約をつけることで保障を手厚くする場合が多いですが、この場合、保険料に対する満期金は減ることになるので、貯蓄性をメインに考える方であれば特約を付けないで契約するのがよいようです。
また、養老保険を特約につける終身保険等も売り出されていますが、保障を重視するのであれば、こちらもまた良いでしょう。
生命保険についてちょっとしたことを調べるには、関連するWEBサイトを幾つか見つけて参照するのが一番早いでしょう。
三井住友海上きらめき生命保険
三井住友海上きらめき生命保険のオフィシャルサイト。医療保険、ガン保険、収入保障保険や終身保険などの死亡保障の生命保険、個人年金の取扱があり、保険のプロフェッショナルが一人ひとりにふさわしい生命保険のコンサルティングを行います 社会保険料率 介護保険 健康保険協会
www.ms-kirameki.com/index.html
あんしん生命について｜生命保険の東京海上日動あんしん生命保険
生命保険の東京海上日動あんしん生命保険公式サイト。あんしん生命についてページ。あんしん生命は、医療保険、がん保険、個人年金保険など豊富な商品から、お客様のニーズにあわせたご提案をいたします。 健康保険法 地震保険 国民健康保険料
www.tmn-anshin.co.jp/company/index.html
太陽生命保険 - 生命保険 商品 一覧 - 生命保険
太陽生命の保険商品。太陽生命では、みなさまに安心をお届けするため、生命保険から損害保険まで多彩な保険商品をお取り扱いしております。 自賠責保険 保険 適用 養老保険
www.taiyo-seimei.co.jp/main/index.html?t=kojin01
生命保険の選び方
生命保険の選び方 生命保険の選び方では生命保険の比較や生命保険の見直しで必要な情報を説明しています 養老保険 年金保険 雇用保険
生命保険.geeze.info
ピーシーエー生命保険
企業情報、商品紹介及び選択サービス、採用情報。 学資保険 国民保険 保険者
www.pcalife.co.jp
生命保険関連情報は、調べるほどに数多くあることを感じさせられます。「継続は力」といいますが、続けるのもなかなか大変です。これからもよろしく。
]]>■終身保険と定期保険との組み合わせ
生命保険はそのタイプにより、例えば終身保険は保障が一生涯だけども保険料の割には保障額がもの足りない、定期保険は比較的少ない保険料で大きい保障が得られるが掛け捨てで契約期間が限られるといったように、それぞれ一長一短があるものです。
生命保険の各種類による、このような相反する長所、短所を、お互いにカバーしあうような形で組み合わせた、ハイブリッド型とも言うべき保険があり、その代表が定期付終身保険でしょう。
定期付終身保険は、生命保険の一タイプである終身保険に、定期保険を特約でつけたものであり、90年代までの保険の主流といった存在でした。
現在でも主力商品にしている会社が多く、加入者を多く獲得していると思います。
具体的には、終身保険を主契約にし、定期保険で保障を上乗せした形の保険になります。
主契約が終身保険のため、一生涯補償が受けられる上に、定期保険の契約期間中は、定期保険の方からも補償が受けられるため、子供がひとり立ちするまでの教育費負担などを考えて加入する人が多い保険といえるでしょう。
■定期付終身保険の全期型と更新型
定期付終身保険には、支払方法として2種類のタイプがあり、掛け金の変動のない全期型と、更新時に掛け金が上がる更新型にわけられます。
定期付終身保険の大きなメリットは、定期保険特有の保険料の安さが得られることでしょう。
若い内に加入すれば高めの死亡保障でも保険料を安く抑えることができるため、経済的余裕がない時点でも加入しやすい保険になります。
また、更新型を選んだ場合、更新時に死亡保障額の見直しが可能で、教育費を踏まえた上での運用が可能になります。
これらを終身保険の一生涯保障、貯蓄のメリットと同時に、両方とも受けられるのが定期付終身保険の一番の特徴でしょう。
しかし、その反面で、更新型を選んだ場合は、保障額を見直したとしても、更新時には保険料が大幅に上がるというデメリットもあります。
このデメリットがなくしようというのが全期型になりますが、こちらはこちらで保障額の見直しができないというデメリットが残ってしまいます。
ただし、全期型の場合、保障額を見直ししなければ保険料が更新型より安くなるという特徴もあります。
まさに、あちら立てればこちら立たずで、ややこしいのですが、どちらにも特有の特徴があるので、自分のライフプランを考えて、要は、どちらが自分に向いているのかということでしょう。
■定期保険特約分の契約切れに注意
老婆心かもしれませんが、当然ながら、定期保険特約部分は、定期、つまり期間を定めた特約ですから、契約期間が切れれば、主契約が継続していてもそこで補償は受けられなくなります。
一般に、定期保険特約部分の保障額は終身保険に比べて大きくしていることが多いので、、契約が切れたら保険の見直しを忘れないようにする必要があります。
生命保険の関連情報は、ネットだけでも検索さえ適切であれば、かなりの情報が得られるものです。
ピーシーエー生命保険
企業情報、商品紹介及び選択サービス、採用情報。 年金保険 第一生命保険 社会保険料
www.pcalife.co.jp
第一生命保険相互会社
生命保険 の社会的役割を自覚しつつ、社会との調和ある持続的発展を通じて、お客さまから最も支持される生命保険会社を目指します。 社会保険料 保険市場 ペット保険
www.dai-ichi-life.co.jp
［生命保険］All About
生命保険、医療保険、ガン保険をはじめ、各保険の選び方や見直し方まで、お役立ち情報をお届けします 火災保険 社会保険料 簡易保険
allabout.co.jp/finance/insurance
三井生命保険株式会社
本店東京都千代田区。生命保険の提供。企業・IR情報、商品・サービス紹介。 労働保険 健康保険協会 生命保険会社
www.mitsui-seimei.co.jp
生命保険の基礎知識 | ソニー生命保険株式会社
ソニー生命保険株式会社の強みを紹介するページ。保険のプロ「ライフプランナー」が、各家庭・各企業のさまざまな「必要資金額」を把握、あなたが描くライフプランに応じて保障プランをオーダーメイドで設計します。オーダーメイドによる合理的な ... 保険会社 保険 相談 雇用保険
www.sonylife.co.jp/idea/knowledge/index.html
生命保険の参考になるものはあったでしょか。生命保険関連の検索サイトはとても全部紹介することができないほどです。関連サイト、参考ブログの紹介量をどうしたらいいか少し迷っています。
]]>■特約は主契約に付け加えるもの
特約というのは、まさに生命保険に付き物というイメージがあります。
どの保険会社であろうが、生命保険には必ずと言っていいほど｢特約｣がついてまわり、中には、特約が多すぎて何がなんだか分からなくなるものもあります。
特約とは、主契約に対して更に保障を追加するためのもので、主契約を補う形で付けるものです。
よく耳にするポピュラーな特約としては、ガン特約とか三大疾病特約とかがありますが、
これらの特約は、主契約である定期、終身、養老保険等に、あくまでも追加の保証として付けるもので、特約だけの単独では契約することができません。
逆に、本来主契約の保険である定期保険、養老保険は、終身保険の主契約に特約としてもつけることが可能になっています。
他のページでも取り上げていますが、終身保険に定期保険を特約として付けた「定期付終身保険」は今でも加入者が多い保険です。
生命保険には実に多種多様の特約があり、つけられる条件や保障内容も会社によって様々なので、詳しくは保険会社の資料などで調べるのがいいでしょう。
■どの特約が必要なのかを見極める
特約の契約期間は、基本的に主契約や保険料払い込み期間と同じ期間になります。
特約は、主契約を何にするかを決めた上で、必要なものを選んでつけていくわけですが、自分のライフプランを考えたうえで必要なもの、不要なものを選別し、見積りなどで保険料も考えながらつけていくことになります。
仮に、25歳の男性が、60歳払い済みの終身保険に成人病入院特約をつけた場合を想定してみましょう。
この場合は、保険料を払っている間、つまり60歳までの間は五大成人病で入院した場合に入院給付金が支払われます。
しかし、特約の契約期間が保険料の払い込み期間満了までのため、満了後の60歳からは特約の保障が受けられなくなってしまい、一体何のため成人病入院特約だったのかということになるでしょう。
一部例外もあり、61歳以降も保証される商品もありますが、その場合でも最高で80歳までの保証であり、特約分の保険料は61歳以降も払う必要があります。
何よりも、若い頃には、成人病などよほどの場合でなければその懸念がなく、保険料の無駄払いになるでしょう。
このようなことにならないよう、自分にはいつ、どの保険、特約が必要なのかを見極めてプランを立てることが大切です。
生命保険に関連する情報がほしい時には、ネットで関連サイトや参考ブログを検索するのが最も手早いでしょう。生命保険に関係のあるサイトなどのうち、これはというものをいくつか紹介したいと思います。
生命保険相談【無料】受付中！生命保険の見直しなら保険相談.com
生命保険相談【無料】は中立的立場のファイナンシャルプランナーが生命保険の見直し相談にお応えします。 保険者 国民健康保険料 損害保険ジャパン
www.kakeiminaoshi.com
ハートフォード生命保険株式会社
個人年金保険の商品情報、会社案内ムービー。 地震保険 自賠責保険料 介護保険料
www.hartfordlife.co.jp
生命保険・損害保険の見直し・複数社の比較・ファイナンシャル ...
生命保険会社22社・損害保険会社12社の商品の中から、完全に中立の立場でコンサルティング。最適なソリューションを提供します。 ペット保険 養老保険 保険 代理店
www.fa-a.co.jp
生命保険代理店 大阪（近畿）｜近畿ファミリー（生命保険 ...
近畿ファミリーは、大阪の生命保険代理店です。 雇用保険 保険会社 ゴルファー保険
www.kinfa.jp
東京海上日動フィナンシャル生命保険株式会社
変額年金、変額保険の紹介。旧スカンディア生命。 社会保険庁 失業保険 保険会社
www.tmn-financial.co.jp
生命保険以外にも関連のカテゴリーをいくつか設けています。少しでもお役に立てるのではという思いを支えに次回もまたご紹介を続けたいと思います。
]]>保険に入ったあと、保険会社自体の経営がうまくいっていなかったり、会社が破たんしてしまっては十分な保障が受けられないことのなり、このような事態はできるだけ避けるようにする必要があります。
法律上、保険会社が破たんしても、生命保険契約者保護機構によって責任準備金の9割が補償されることになっていますが、正規の契約に比べて保障などの裏づけが9割に減ることで、保険金や入院給付金も減額されてしまいます。
保険会社を選ぶ基準として、その会社の経営状況もとても重要な要素になるというわけです。
保険会社の経営状況を判断し、保険会社を選ぶ際の基準の1つなるものとして、支払能力の格付ランキングというものがあります。
専門の格付機関による評価をアルファベットや記号で、AAAやBBというように表します(格付のない会社もあります)。
専門の格付機関の代表的なものとして、スタンダード＆プアーズやムーディーズがあります。
スタンダード＆プアーズでは、AAA～BBBまでが安定的な会社で、それより下位の会社は投機的要素の強い会社と区分していると、一般にいわれています。
これから保険に加入する場合はBBB以上、可能ならA以上の保険会社から選べば、経営状況という面では比較的安全であるということになります。
評価は格付機関によって当然ながら全く同じものにはなることはありませんが、通常は格別の大きな違いは出てこないようです。
現在加入している保険会社の格付が下がっていくこともありますが、保険会社は格付が下がりはじめてすぐに破たんするというわけではなく、現実に破たんに至るまでには時間をかけてゆっくりと格付が下がっていくのが普通です。
格付けが下がり始めてから実際に破綻するまでの間には、再び保険会社の変更を検討し、必要であれば契約し直す時間的余裕が十分あります。
留意したいのは、この格付というのは、契約(債務)を履行する能力や支払能力を評価したもので、保険商品そのものの内容については評価しているものではないということであり、保険のプランをどうするのかは、格付けではなく、選択した保険会社数社から比較検討しなければなりません。
情報化時代のシンボルのようなインターネットには、生命保険の様々な情報があふれているという感じですね。
生命保険 - Wikipedia
【保険スクエアbang!】生命保険の資料一括請求サービス（無料）で保険料を徹底比較！生命保険の選び方や各社の財務格付もチェックできます！ 損害保険ジャパン 自賠責保険 健康保険法
ja.wikipedia.org/wiki/生命保険
ジブラルタ生命保険株式会社
生命保険のエキスパート、ジブラルタ生命保険のWebサイト。お客様のライフプランに応じた様々な生命保険商品をご提案。教職員、防衛庁職員等の方の生命保険もお取扱しております。 健康保険組合 日本生命保険 保険 比較
www.gib-life.co.jp
生命保険・損害保険の見直し・複数社の比較・ファイナンシャル ...
生命保険会社22社・損害保険会社12社の商品の中から、完全に中立の立場でコンサルティング。最適なソリューションを提供します。 雇用保険法 入院保険 生命保険会社
www.fa-a.co.jp/?page_id=21
アイエヌジー生命保険株式会社
2009/05/13 変額年金保険および変額終身保険の新規お取扱い停止について 2009/04/10 ＩＮＧグループの戦略発表および4/10付け報道 ... 「特定投資家制度」について | 生命保険協会の共同利用制度について 「生命保険契約者保護機構」について | ホームページご利用上の ... 簡易保険 保険 代理店 保険料
www.ing-life.co.jp
生命保険の相談(無料)なら生命保険契約ナビ
生命保険の比較・検討、加入や見直し相談を生命保険のプロであるファイナンシャルプランナーが全国無料で保険診断！生命保険の比較・検討に、保険のベストパートナー チューリッヒ保険 労働保険料 国民健康保険料
www.41fp.com
生命保険以外にも関連のカテゴリーをいくつか設けています。最近忙しく情報の紹介も大変ですが、時間をやりくりし、何とか続けましょう。
]]>■加入すれば一生涯保障
生命保険のタイプの一つである終身保険についてご案内します。
生命保険のタイプの中の終身保険というのは、簡単に言えば、終身保険とは、加入すれば一生涯保障が行われるタイプの生命保険であり、いつ亡くなっても保険金が支払われる保険です。
つまり、一生涯保障され、保険料も一定ですが、その分支払い保険料については、他ページで紹介している定期保険より割高になっているというのが特色です。
かつては、老後の保険として養老保険があり、主流を形成していましたが、平均寿命が大きく延びたことにより、養老保険では老後の前に期間満了して無保険状態になってしまうケースが増加したため、近年では、その点を補う形の終身保険に主流が取って代わられています。
また、年齢が若い段階で加入しておけば最終的な全体保険料が定期保険より低くなったり、掛け捨てタイプである定期保険と違い、途中で解約すると解約返戻金が出るということも終身保険の特徴の一つでしょう。
この解約返戻金は、保険料を払い続けることによって金額が増えて行き、60歳になる頃には返戻金が保険料より多くなることもあります。
このような特色、特徴があることから、終身保険は貯蓄型保険とも呼ばれます。
■終身保険の特徴と種類
終身保険のデメリットとして保険料が割高であるということを説明しましたが、保険料の支払いを一定の年齢で終了させる有期払い込みタイプ、一度に全額納めてしまう一時払いタイプ、解約返戻金を抑えて保険料を下げる低解約返戻金型終身保険など、保険料を抑えたプランも商品として準備されています。
また、社会経済の変動などによるインフレに対応した変額型の終身保険も売り出されていますが、これは、貯蓄的な側面を重視した考え方のたプランと言えます。
終身保険のもう一つの欠点として、加入後すぐ亡くなった場合の保険金が少ないことが挙げられます。
終身保険は、契約日から一定期間保険料を払い込んだ後にはじめて、保障期間が「一生涯」ということになりますので、このような仕組み上、それまでの期間中、死亡保障は払い込んだ保険料相当になってしまいます。
この一定の期間については、多くの会社が2年間程度に設定しています。
■加入は視野を広く持って
終身保険については、老後を考えるとできるだけ加入すべき保険でしょうが、どれだけの死亡保障が必要なのかを収入と保険料を見比べ、定期保険等の活用も視野に入れながら、自分に適した保険に加入するとよいでしょう。
終身保険の情報は、インターネットで様々に拾えますので、ご自分でも調べてみるといいと思います。
最近の終身保険に関しては、もうチェックする必要があるなと思ったりします。
またよろしくお願いします。
こうして生命保険の関連情報を案内することになると、普段でも関連する活字が前より眼につくようになりました。生命保険に関するインターネットの関連情報は、大変貴重なものです。
AIGエジソン生命保険
保険の基礎知識と商品の紹介。保険料試算。 養老保険 損害保険 国民健康保険法
www.aigedison.co.jp
アイエヌジー生命保険株式会社
2009/05/13 変額年金保険および変額終身保険の新規お取扱い停止について 2009/04/10 ＩＮＧグループの戦略発表および4/10付け報道 ... 「特定投資家制度」について | 生命保険協会の共同利用制度について 「生命保険契約者保護機構」について | ホームページご利用上の ... 生協 保険 共済保険 アリコ 保険
www.ing-life.co.jp
生命保険契約者保護機構
生命保険会社が破綻した場合の契約者の保護を目的とした機構。 保険業法 自転車 保険 第一生命保険
www.seihohogo.jp
アフラック（アメリカンファミリー生命保険会社）公式 ...
「生きる」を創る。アフラック（アメリカンファミリー生命保険会社）のホームページへようこそ。Aflacはがん保険、医療保険、終身保険などの取扱いがある生命保険会社です。 任意保険 生協 保険 預金保険機構
www.aflac.co.jp
日本生命保険相互会社
生命保険（医療保険や学資保険、個人年金）など、ニッセイグループの豊富な商品ラインナップをご紹介。インターネット上からもご相談が出来ます。 保険料 保険 比較 海外旅行保険
www.nissay.co.jp/okofficial
関連サイト、参考ブログの紹介量をどうしたらいいか少し迷っています。
]]>生命保険の不払い問題についてとり上げてみます。
ひところメディア等で大きく騒がれた生命保険の不払い問題ですが、詳しく見てみると、ミスというよりも、被保険者が病気だと気付かなかった場合も告知義務違反を適用させたり、特約の請求を勧奨指定無かったりと、結構、公的存在の保険会社としてモラルを疑われるような事案も多いとわかります。
信頼回復のため保険会社には最大限の努力が求められるのは当然ですし、また一方で被保険者である顧客の方にも、人任せにしない姿勢が必要になるということでしょう。
今回は、時間を気にせず腰をすえて不払い問題の話を紹介してみます。
生命保険に加入していても、保険金が不払いになる場合があります。
加入後2?3年後の自殺、契約者や受取人が被保険者を殺害した場合、告知義務違反を犯した場合です。
また、ガン保険の落とし穴として、一部のガンで保険金が出ない場合があります。
このうち、告知義務違反に関する不払いでまず問題が起こりました。
告知事項との因果関係が全くない病気に対し、告知義務違反と判断されるケースがその1つです。
本来もらえるはずの保険金が、何の関係もない病気と関連付けられたためにもらえなくなってしまうわけです。
また、医師の診断がなく、被保険者が病気だと知らなかった場合にも告知義務違反を適用させたケースがあります。
知っていたにもかかわらず黙っていた場合であれば、被保険者側に問題があり、仕方がないということになるかもしれませんが、医師の診断も無く、被保険者知らなかったというこのケースは、とても納得できるものではないでしょう。
告知義務違反と関連が無い分野においても、生命保険の不払いの問題は起きています。
不払い問題の代表にあげられるのが、保険会社の意図があると思われても仕方が無いような請求勧奨漏れによる不払いです。
保険金請求があった際に、同時に付随する特約等の他の保険請求ができる可能性を契約者に知らせず、その結果、被保険者から請求がなされること無く保険金を支払わなかったというケースです。
この問題はどういうわけか長年行政でも触れられず、近年になってようやくとり上げられて問題視されるようになりました。
これらの問題はバブル崩壊後の不景気も背景にありますが、保険会社の不誠実さや怠慢によるものが大きいといわざるを得ないでしょう。
また、この問題をきっかけにして、一方の被保険者側、つまり私達もどのような保険に加入しているのか、どういった特約を付けているのかをしっかり把握し、これまでのように人任せにしないようにすることが重要であるということでしょう。
生命保険の不払い問題の話には、詳細を見れば改めて割り切れなさを感じる面があります。
生命保険の不払い問題について、まあ常識程度は知っているだろうという状態だったのですが、今回を契機にネット検索してみて予想以上の情報の量に驚き気味です。生命保険について調べたいことがあるときには、インターネットの検索が一番早いかもしれません。生命保険の不払い問題に関係のあるサイトなどのうち、これはというものをいくつか紹介したいと思います。
日テレNEWS24
おしえて経済 生命保険不払い問題 ＜10/23 12:42＞ 生命保険の不払い問題で、不払いの総額は、１０月５日までにわかっているだけで９１０億円に上る。なぜ、不払い問題が起こったのかケースそして、大手生命保険会社の元社員が指摘する「業界の根本的な問題 ... 生命保険会社 生命保険 相場
www.ntv.co.jp/news/95754.html
生保の不払い問題 - ファイナンシャル・プランナーによる生命保険 ...
池袋を拠点としたファイナンシャルプランナーが中立な立場で保険相談を行っています。 三井生命保険 生命保険 人気ランキング
www.links-group.co.jp/life/news.php?itemid=148
生命保険の不払い問題：生命保険の見直しや選び方を教えます！
生命保険に加入していても、保険金が支払われないこともあります。それは、告知義務を... 生命保険 就職 団体 生命保険
gs-hp.moo.jp/case/post-13.html
生命保険の不払い問題についてお付き合いいただき、ありがとうございます。生命保険の不払い問題関連の検索サイトはとても全部紹介することができないほどです。少しでもお役に立てるのではというものの紹介でした。
]]>生命保険の解約と解約返戻金に関してご案内します。
このページは、少々起伏が足りないかもしれませんが、基本知識である生命保険の解約と解約返戻金関連の重要な点について紹介したいと思います。
生命保険の解約と解約返戻金について、意外と知られていないと思いますが、掛け捨て型と言われる定期保険(中には返戻金を0に設定している商品もありますが)の場合も、満期の前に解約すると解約返戻金が戻って来ることをご存知でしたか？
生命保険の解約と解約返戻金を調べたりしてみると、案外今まで気付かなかったことが出てきます。
現在の保険の内容を見直して不満があったり、保険料が払えなかった場合、その保険を解約することになります。
解約は保険証明と印鑑、身分証や通帳等を保険会社に持参して手続きを行います。
解約の手続きが完了すると保険会社から解約返戻金が出ます。
中には返戻金を0に設定している定期保険商品もありますが、これは掛け捨て型の定期保険といえども例外ではありません(。
契約の仕組み上、満期になれば当然何も戻ってきませんが、その前に解約すると、その額は終身保険に比べれば少ないものですが、解約返戻金が戻って来るのです。
終身保険でも、加入直後では支払った保険料の大部分が新契約費などに充当されているため、それほどの額にはなりません。
その代わり、契約期間が長くなるほどに金額が増えて行き、最終的に支払った保険料の総額より高くなる場合すらありえます。
さらに終身保険の特色として、契約が一生涯のため、保険料払い込み満了後でも返戻金が出ることになります。
養老保険の場合は、保険料も高いですが返戻金もその分高めになっています。
保険料が高くなる分返戻金も高くなるということで、保険をかけながら、ある種の貯蓄を行っているともいえるでしょう。
これを利用して、終身保険の実質的な保険料を定期保険より引き下げることも可能です。
ただし中には、低解約返戻金型終身保険といって、返戻金を低く抑えることにより保険料負担を下げたタイプの保険もあるので、契約時には注意が必要です。
支払われた解約返戻金については、保険の見直しを行っている場合は通常その保険料に当てられることになるでしょう。
あるいは、学費や老後の生活費に当てる方もおられると思います。
そのためのお金なので問題はありませんが、解約返戻金には税金が課せられるので、うっかり納め忘れることのないようにしましょう。
少しでもためになるある話はありますか。生命保険の解約と解約返戻金に関しては、詳しく見れば結構時間のかかる作業になります。
このように生命保険の情報の紹介を行うことになって、何かと分らないことを調べるようになった気がします。
生命保険の解約と解約返戻金に関連するWEBサイトなどをネットからとり上げて、今日もこれはというものをいくつか紹介したいと思います
三井住友海上きらめき生命保険株式会社
解約返戻金の計算の基準となる日の属する月の前月における国債の金利 ... 解約返戻金の計算方法は、「ご契約のしおり・約款」にて詳細に説明しておりますのでご覧ください。 生命保険 人気ランキング 生命保険 終身
www.ms-kirameki.com/personal/14/plan.html
生命保険...おしえてください
ソニー生命さんでの解約返戻金のある保険は、死亡給付金付の保険にしないと解約返戻金は給付されないのでしょうかケース 申し訳ありませんが、教えていただけないでしょうか よろしくお願いいたします。 >>> 生命保険 人気ランキング 生命保険 就職
www.hoken-erabi.net/cgi-bin/oshiete_01/
低解約返戻金型定期保険／三井住友海上きらめき生命保険株式会社
ご契約の当初一定期間（低解約返戻金期間）の解約返戻金を少なくすることにより保険料を割安にして ... 特に低解約返戻金期間満了後、定期保険でありながら相当額の解約返戻金をお支払いすることが可能です。解約返戻金は勇退退職金としてご活用 ... オーダーメイド 生命保険 生命保険 更新
www.ms-kirameki.com/corporation/teiki_03/
これでも生命保険の解約と解約返戻金関連のサイトのほんの一部を選んだものです。関連サイト、参考ブログの紹介量をどうしたらいいか少し迷っています。
]]>